Кредитование в условиях кризиса
Каким образом во время мирового экономического кризиса справиться с проблемами заемщика по потребительскому кредитованию?
Большинство людей считают, что оформлять кредит во время кризиса вряд ли разумно или выгодно. Но что делать тем, кто взял кредит до кризиса? Чтобы кредит не оставил вас у разбитого корыта, уточните в банке, имеет ли банк право в одностороннем порядке увеличивать ставки и/или требовать досрочного погашения задолженности. В том случае, если это не предусмотрено договором, банк может настоять на заключении дополнительного соглашения. Вряд ли кто-то согласится на выплату увеличенных процентов, поэтому запомните — банк не вправе навязывать вам дополнительные соглашения! Достаточно просто продолжать делать выплаты на установленных ранее условиях. Если же договор предусматривает увеличение ставки — делать нечего, он уже подписан. А как быть с досрочным погашением?
Как правило, в тексте договора имеются некие “лазейки”, дающие возможность банку требовать от Вас досрочного погашения кредита не только в непосредственно оговоренных случаях, но и при неисполнении заемщиком разнообразных каких-либо “дополнительных обязательств”. Это может быть обязанность заемщика предоставлять банку сведения об изменении контактных телефонов, паспортных данных и прочие формальности. Поэтому следует внимательно перечитать договор и проконсультироваться в клиентской службе банка. в любом случае к таким мерам банк прибегает только в крайних случаях. требование досрочного погашения кредита и Повышение ставок говорит о каких-либо финансовых проблемах банка и отражается на его репутации, отпугивая потенциальных клиентов.
Если нечем платить не бойтесь обсуждать эту проблему с банком. Увольнение или снижение/задерживание заработной платы — хоть и неприятная, но рабочая ситуация. Играть с банком в “прятки” гораздо менее умно и выгодно, чем вести с ним открытый диалог: такие действия представляются уклонением от выплат и ухудшают Ваше положение.
С каждым клиентом банки работают индивидуально. В “проблемных” случаях заемщику могут предложить некоторые способы решения проблемы:
- увеличение срока кредита и уменьшение размера ежемесячных платежей
- приостановка начисления процентов по выплатам
- “кредитные каникулы” — приостановка начисления пеней и штрафов за просрочку
- выдача нового кредита в счет погашения старого на условиях, отвечающих сложившейся финансовой ситуации заемщикам и т.п.
Проще всего банки делают послабления плательщикам по ипотечным кредитам.
Чем менее грамотно вы ведете себя с банком, тем больше вам придется платить. Самый оптимальный вариант – убедить банк в том, что через некоторое (чем более определенное, тем лучше) время ваши трудности прекратятся. Однако врать, естественно, не стоит.
В случае, когда описанные меры себя исчерпали, но погасить долг все равно не удается, банк перепродает долг коллекторским агентствам. Но, если и им не удается вернуть деньги, дело передается в суд. В таком случае решающую роль играет тип кредита. Если это обеспеченный кредит (выданный под залог имущества), то залог подлежит реализации. В случае, когда кредит – необеспеченный, то судебные приставы обязаны в счет долга принудительно реализовать имущество должника. Но в этом случае реализации не подлежит жилье (при условии, что оно – единственная пригодная для проживания недвижимость, которой владеет заемщик) и вещи индивидуального пользования.
Неудачливому должнику придется остаться в пустой квартире только с одеждой и обувью. Гораздо проще дело обстоит при невозможности возврата ипотечного или автомобильного кредита. В этом случае вопрос с банком можно легко уладить продажей жилья или автомобиля. И последнее:
Метки:Мировой кризис, Top, сокращение, договор, деньгини в коем случае не думайте, что банкротство банка автоматически освобождает вас от обязательств по кредиту. правопреемник или Конкурсный управляющий банка будет требовать погашения задолженности, а для должника поменяются только платежные реквизиты.